Robo de identidad: qué hacer si abrieron crédito a tu nombre

Recibes una carta de un banco en el que nunca has tenido cuenta. O una llamada de cobro por una deuda que no conoces. O ves en tu informe de crédito una tarjeta que no abriste.

Es una sensación horrible, pero tiene un camino ordenado, y hacerlo rápido importa. Esta guía sigue los pasos que recomienda la FTC, la agencia federal de protección al consumidor.

1. Repórtalo en IdentityTheft.gov

Es el primer paso. En IdentityTheft.gov (o RobodeIdentidad.gov, la versión en español) cuentas lo que ha pasado y recibes un plan de recuperación personal, gratuito, con los pasos a seguir.

Si prefieres otro idioma, la FTC indica que puedes llamar al 877-438-4338 y pulsar el 3. Hay intérpretes disponibles de 9:00 a 17:00, hora del este.

Fuente: FTC, What To Know About Identity Theft. Consultado el 15 de octubre de 2026.

2. Revisa tus informes de crédito

Pide tus informes y busca cuentas que no reconozcas: la FTC advierte que pueden ser señal de robo de identidad.

Cómo se lee un informe, sección por sección, está en cómo leer tu informe de crédito.

Fuente: FTC, What To Know About Identity Theft. Consultado el 15 de octubre de 2026.

3. Pon una alerta de fraude o un congelamiento

Son dos herramientas distintas, y se pueden usar a la vez.

El congelamiento de crédito bloquea la apertura de cuentas nuevas. La FTC lo explica así: mientras esté activo, nadie puede abrir una cuenta de crédito nueva. Se pide a cada una de las tres agencias (Equifax, Experian y TransUnion), y según la FTC es gratis ponerlo y quitarlo. El procedimiento completo está en cómo congelar tu crédito gratis.

La alerta de fraude pide a las empresas que te consulten antes de abrir una cuenta a tu nombre. Se pone en una sola de las tres agencias, y esa agencia tiene que avisar a las otras dos. La alerta es gratuita y dura un año, y puedes tenerla aunque ya tengas un congelamiento.

Fuente: FTC, What To Know About Identity Theft. Consultado el 15 de octubre de 2026.

4. Avisa a las empresas y a los acreedores

IdentityTheft.gov puede generar cartas y formularios ya rellenados para enviar a las agencias de crédito, a las empresas afectadas y a los cobradores de deudas. Así no tienes que redactarlas desde cero.

Si te reclaman una deuda que no es tuya, esas cartas sirven también para los cobradores. Tus derechos frente a quien te llama a cobrar están en deuda en cobranza: tus derechos cuando te llaman.

Fuente: FTC, What To Know About Identity Theft. Consultado el 15 de octubre de 2026.

5. Sigue tu progreso

El plan de recuperación de IdentityTheft.gov te permite actualizarlo y seguir cómo avanzas. Aprovéchalo: anota fechas, a quién llamaste y qué te dijeron. Guardar un registro ordenado ahorra mucho tiempo si la empresa pide pruebas.

6. Vigila durante los meses siguientes

El robo de identidad no siempre acaba con el primer aviso. Sigue revisando:

• Las facturas y los extractos bancarios.
• Tus informes de crédito, por si aparecen cuentas nuevas.
• Cualquier cargo que no reconozcas.

Si el robo está relacionado con tus impuestos, tiene su propio proceso, explicado en robo de identidad fiscal y el IP PIN.

Fuente: FTC, What To Know About Identity Theft. Consultado el 15 de octubre de 2026.

Una aclaración sobre los seguros

Algunas personas contratan un seguro contra el robo de identidad. La FTC advierte que, en general, no reembolsa el dinero que te hayan robado y que puede tener una franquicia. Antes de pagarlo, lee bien qué cubre.

Lo que hay que recordar

• Reporta primero en IdentityTheft.gov y sigue tu plan de recuperación.
• Revisa tus informes y busca cuentas que no reconozcas.
• Congelamiento: bloquea cuentas nuevas, en las tres agencias, gratis.
• Alerta de fraude: se pide a una agencia, que avisa a las otras dos.
• Usa las cartas ya rellenadas de IdentityTheft.gov para las empresas.
• Vigila facturas, extractos e informes durante los meses siguientes.